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打造现代流程银行— 微宏金融业协同管理解决方案


一、 金融银行业信息化的特点

金融银行业作为一个国民经济的代表与支柱性行业,其信息化工作在以下几个方面有着较高的要求:

1、严格的控制和监管;

2、数据的准确性、可靠性、实时性,保证银行的信誉度;

3、安全性、保密性;

4、开放性、与业务系统及其他外部系统的数据集成性要求高;

5、系统的可扩展性,满足银行不断发展的业务需求;


二、 当前我国金融银行业信息化现状分析

当前,我国各大国有银行与商业银行信息化程度不断提高,其所拥有的各类核心业务信息系统,能够较好的满足银行开展各类业务的需求。随着银行信息化工作的不断深入与发展,管理信息系统(包括流程管理系统、办公自动化管理系统、决策支持系统等),作为核心业务信息系统的辅助与支持,已经越来越成为银行工作者们所关注的焦点。而这一方面,也是我国当前各大银行,尤其是股份制商业银行信息化工作较为薄弱的一个方面。目前,很多商业银行对于流程和文档的管理,大多沿用传统的NOTES系统,无论是在技术架构、功能应用、系统扩展性、整合性、灵活性等方面,均无法满足银行不断发展的业务需求。


三、 微宏流程化银行解决方案

微宏作为目前国内领先的协同管理专家,结合我国金融银行业的特点与自身在金融银行业的实践经验,提出了完整的基于金融银行业的流程化管理解决方案,旨在打造现代流程银行。

微宏金融银行业的工作流程解决方案主要包括以下几个方面:

(一)、整合银行流程

通过微宏先进的工作流平台,将银行业务流程与办公流程统一管理起来,具体来说,可以概括为以下几点:

1、无纸化管理银行的业务审批流程与行政办公审批流程,将授信审批流程、放款审批流程、信用评级流程、呈批件流程、收发文流程、人事管理流程等集成在一个统一的工作流平台中,实现业务流程与办公流程的集中统一管理。同时,微宏提供功能丰富、操作便捷的流程与表单设计器,能够随需而变,满足银行快速发展的业务需求;

2、在银行很多流程(诸如授信审批流程、放款审批流程、信用评级流程等业务流程)的流转过程中,常常伴随着大量基础文档材料的流转与查阅。当前很多银行还依赖于传统的手工方式,通过传真、邮件、甚至人工传递的方式,直接导致高成本、低效率以及大量的重复劳动,而且增加了人为的信用风险。通过微宏工作流技术,将纸质的文档材料转化为电子材料,通过与扫描仪客户端的高度集成,尽可能避免人为的重复劳动。同时,在各级审查人员查阅电子材料时,可以通过电子书的形式进行查阅,方便快捷、生动形象,从而实现银行工作流程的协同化与无纸化,提升工作效率、节约运营成本,并有效降低人为干预的信用风险;

3、在业务的运作过程中,微宏工作流平台可实时提取业务流程的相关数据,根据业务部门需求生成一定的台帐报表,为诸如信用审查部、风险管理部、放款中心等众多业务部门提供完善的台帐管理功能。同时,根据业务部门的需求,通过对台帐数据的统计分析,生成多维度台帐报表,满足银行不同部门的管理要求;

(二) 实现核心行政办公流程的电子化

1、对行政审批的核心流程,如发文流程、收文处理流程和签报流程,进行全过程的信息化管理,避免或减少文件复印和往返传阅,提高工作效率。

2、通过知识文档管理,实现规章制度、公共资料、常用表单等文件的共享。

3、加强的纵向和横向信息交流和互动性,利用电子邮件、BBS论坛、通讯录、日程安排、短信等工具,图文并茂,形式多样,充分体现企业文化。

(三)、加强风险管控

加强风险管理,通过信息化的手段提高银行抵御风险的能力,是微宏金融银行业的解决方案的另一个重要方面。

1、通过风险敞口管理功能模块,加强信贷工作中的风险敞口管理,保证每一笔有风险性质的贷款额度,都能够根据审查意见进行放款,确保每一笔放款都用的正确,用的到位。例如,一笔业务是用于人民币业务还是国际贸易项下业务,是用于人民币短期贷款还是中长期贷款,是用于票据业务还是其他业务,都需要有严格的管控。通过风险敞口管理功能模块,能够在信贷管理工作中,有效降低业务风险,提升管理水平与质量;

2、通过完善严密的岗位授权机制与权限控制,确保组织机构分工明确,以及体系内部实施严格的的控制与监管;

(四)、客户关系管理系统

微宏在金融银行业的流程化解决方案当中,引入了具有银行业务特色的客户关系管理功能模块(或整合现有CRM系统),将企业客户的基本信息、基础材料(财务报表、营业执照等)、风险敞口相关信息、历史业务信息等数据,集中统一管理起来,并且进行严格的权限控制,当前用户能够看到什么信息,不能够看到什么信息,都有严格的授权机制。而且,客户关系管理功能模块与流程紧密结合,使得各级流程审批人员能够实时查看当前客户的信息资料,方便直观、一目了然;

(五)、与银行其他系统的集成

微宏为金融银行机构提供的流程与文档的工作流管理平台,能够与银行的各类业务系统(例如信贷管理系统、会计系统等)进行数据集成,实时抓取其他系统的重要数据。这样,就能够有效消除金融银行机构内部的信息孤岛,大大减少人为的数据干预风险,进一步提升银行的信息化水平。


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